Was deckt eine Rechtsschutzversicherung ab? Alles rund um Leistungen der Rechtsschutzversicherung, Kosten & Wartezeit

Rechts­streitigkeiten gehören leider manchmal zum Leben dazu. Sei es ein Konflikt mit dem Arbeitgeber, eine Auseinander­setzung mit dem Vermieter oder Streit nach einem Verkehrsunfall: Sobald es ernst wird, möchtest Du am liebsten jemanden an Deiner Seite haben, der weiß, was zu tun ist und Dich nicht alleine auf hohen Kosten sitzen lässt. Genau hier kommt die Rechtsschutz­versicherung ins Spiel. Gleichzeitig fragst Du Dich vielleicht: Was sind denn die Leistungen der Rechtsschutz­versicherung? Was kostet eine eigentlich? Und ab wann greift sie wirklich?

Eine Rechtsschutz­versicherung übernimmt die Kosten, die bei rechtlichen Streitigkeiten entstehen können. Sie trägt Anwaltskosten, Gerichtskosten, Gebühren für Sachverständige, Gutachter und sogar Zeugen­entschädigungen. Leistungen, die schnell in die Tausende gehen können.

Versichert sind je nach Tarif unterschiedliche Bereiche: Privat‑, Berufs‑, Verkehrs‑ oder Wohn­rechtsschutz. Viele Anbieter (wie auch Adam Riese) setzen dabei auf ein modulares Prinzip, bei dem Du Bausteine frei kombinieren kannst, um Deinen ganz persönlichen Versicherungsschutz zusammenzustellen. Auch Konflikte rund um Onlinekäufe, alltägliche Verträge (z.B. fürs Handy, das Gym oder das Streaming-Abo) oder private Auseinander­setzungen (z.B. Nachbarschafts­streits, private (Ver-)Käufe, Konflikte mit Dienstleistern oder Handwerkern) sind in vielen modernen Rechtsschutz­versicherungen enthalten.

Durch den Versicherungs­schutz gewinnst Du nicht nur finanzielle Sicherheit, sondern auch kompetente rechtliche Beratung, die Dir hilft, Entscheidungen gut informiert zu treffen noch bevor es überhaupt zu einem Rechtsstreit kommt.

Vielleicht stellst Du Dir die Frage, ob sich eine Rechtsschutz­versicherung überhaupt lohnt. Die ehrliche Antwort lautet wie immer: Es kommt drauf an. Es gibt aber gute Gründe für eine Rechtsschutz­versicherung, denn quasi jeder kann einmal in einen Rechtsstreit geraten.

Ein einziger arbeitsrechtlicher Streit kann Dich im ungünstigsten Fall mehrere tausend Euro kosten. Gerade Kündigungsschutz­klagen oder Streitigkeiten über Arbeitsverträge sind nicht nur teuer, sondern auch emotional belastend. Genau hier zahlt sich eine solide Rechtsschutz­versicherung aus, denn sie hilft Dir dabei, die finanziellen Risiken im Griff zu behalten und einen kompetenten Anwalt zu finden.

Und nicht zuletzt hält sie Dir den Rücken frei und gibt Dir damit Vertrauen, Dein Recht durchzusetzen, wo Du sonst vielleicht darauf verzichtet hättest – „zu teuer, zu aufwändig, und ein Rechtsstreit wäre doch sowieso zu kompliziert“ musst Du nicht denken, wenn Du einen starken Partner an Deiner Seite hast!

Besonders praktisch ist die kostenlose Rechtsberatung, die Du flexibel nutzen kannst, selbst wenn noch kein großes Gerichts­verfahren im Raum steht. Hier bekommst Du Antworten auf offene Fragen, bevor Du überhaupt weißt, ob ein Rechtsstreit entsteht bzw. sich lohnen würde.

Kurz gesagt: Eine Rechtsschutz­versicherung nimmt Dir den Druck, in komplizierten Situationen falsche Entscheidungen zu treffen und schützt Dich vor hohen Kosten.

Das Arbeitsrecht ist einer der häufigsten Gründe für Streitigkeiten und eine der Haupt-Leistungen der Rechtsschutz­versicherung. Ganz gleich, ob es um eine Kündigung, eine Abmahnung oder Mobbing am Arbeitsplatz geht, eine arbeitsrechtliche Auseinander­setzung lässt sich meist nur mit anwaltlicher Unterstützung lösen.

Die Rechtsschutz­versicherung übernimmt in diesem Bereich typischerweise die Kosten für außergerichtliche und gerichtliche Streitigkeiten sowie für Beratungen, die Du vorab in Anspruch nimmst.

Wichtig: Für das Arbeitsrecht gilt fast immer eine Wartezeit von drei Monaten, bevor der Versicherungs­schutz greift. Das ist ein Schutz­mechanismus der Versicherer, um missbräuchliche Abschlüsse kurz vor einer absehbaren Auseinandersetzung zu verhindern und somit die Beiträge für alle Versicherten möglichst klein zu halten.

Im Privatbereich bieten Versicherer eine große Bandbreite an Leistungen, die Dich bei Auseinander­setzungen im Alltag supporten können. Dazu gehören z.B. Streitigkeiten mit Dienstleistern wie Handwerkern oder Telekommunikations­anbietern, aber auch Konflikte beim Online‑Shopping oder auch Auseinandersetzungen mit Reiseanbietern, etwa wenn der geplante Traumurlaub wegen muffigen Hotelzimmern, Kakerlaken, Baulärm oder Flugchaos zum Alptraum wird.

Viele Versicherer übernehmen hier nicht nur die Kosten für Anwälte und Gerichts­verfahren, sondern bieten auch Beratung und Unterstützung bei außergerichtlichen Einigungen (Mediation) als Teil ihrer Leistungen.

Der Privatrechts­schutz ist einer der meistgenutzten Bausteine und schafft einen guten Rundum‑Schutz für die rechtlichen Herausforderungen im Leben.

Der Verkehrs­rechtsschutz ist besonders beliebt, und nicht nur bei Autofahrern. In diesem Bereich gibt es meist keine Wartezeit, das heißt, Dein Versicherungs­schutz greift sofort ab Vertragsbeginn!

Abgedeckt sind Streitigkeiten nach einem Verkehrsunfall, Konflikte rund um Bußgelder, Führerscheinprobleme oder Auseinander­setzungen mit der eigenen oder gegnerischen Versicherung. Besonders wenn Du viel mit dem Auto unterwegs bist, lohnt sich dieser Baustein enorm.

Ein manchmal unterschätzter Vorteil von Rechtsschutz­versicherungen ist die sogenannte Mediation, also eine außergerichtliche Schlichtung. Bei Adam Riese ist diese bis 3.000 € mit drin und bietet Dir die Möglichkeit, Konflikte frühzeitig zu lösen, ohne dass es gleich zu einem aufwendigen Verfahren kommen muss.

Mediation kann nicht nur Nerven und Zeit sparen, sondern auch einvernehmliche Lösungen schaffen, die für alle Beteiligten angenehmer sind. Und darum geht’s im menschlichen Miteinander häufig.

Neben den klassischen Bereichen wie Arbeits-, Privat- und Verkehrs­rechtsschutz gibt es in modernen Rechtsschutz­versicherungen (wie auch bei Adam Riese) noch eine ganze Reihe weiterer Leistungen, die je nach Lebenssituation wertvoll sein können. Dazu gehören z.B.:

• Steuer-Rechtsschutz, der Dich bei Streitigkeiten mit dem Finanzamt unterstützt
• Sozial-Rechtsschutz für Probleme mit Behörden wie Krankenkassen oder Rentenversicherung
• Verwaltungs-Rechtsschutz für Auseinander­setzungen mit kommunalen Behörden geht
• Ordnungswidrigkeiten-Rechtsschutz, der hilft, wenn Dir außergerichtliche oder gerichtliche Bußgeldverfahren drohen
• Antidiskriminierungs‑Rechtsschutz, wenn Dir Diskriminierung vorgeworfen wird
• Rechtsschutz in Betreuungsverfahren für Streit um Betreuung und Unterbringung von z.B. Pflegebedürftigen
• Opfer-Rechtsschutz, wenn Du Opfer bestimmter Gewalt­straftaten wurdest

Und nicht zu vergessen: Der erweiterte Strafrechtsschutz! Dieser greift, wenn Dir ein strafbares Verhalten vorgeworfen wird und Du Unterstützung in Form einer anwaltlichen Verteidigung brauchst. Anders als beim „normalen“ Strafrechts­schutz bist Du hier auch dann abgesichert, wenn Dir zunächst ein vorsätzliches Vergehen vorgeworfen wird. Erst wenn ein Gericht rechtskräftig feststellen würde, dass Du die Tat tatsächlich vorsätzlich begangen hast, entfiele der Schutz und Du müsstest die Kosten zurückzahlen.

Tipp: Bei Adam Riese ist der erweiterte Strafrechtsschutz-Baustein im Tarif XXL inklusive.

▷▷ Zur Adam Riese Rechtsschutz­versicherung

Natürlich gibt es auch Grenzen für die Leistungen der Rechtsschutz­versicherung. Sie übernimmt keine Streitigkeiten, die bereits vor Abschluss des Vertrags begonnen haben. Ebenso wenig sind vorsätzlich begangene Straftaten abgedeckt (aber: Wird Dir fälschlicherweise vorsätzliches Handeln vorgeworfen, greift der erweiterte Rechtsschutz, Dich dagegen zu wehren, siehe vorheriger Abschnitt).

Des Weiteren sind häufig auch Streitfälle über Kapitalanlagen, Wetten/Spekulations­geschäfte, Insolvenzverfahren und gegenüber dem eigenen Versicherer und zwischen im Vertrag Mitversicherten ausgeschlossen; auch in bestimmten Familien- oder Erbrechts­angelegenheiten kann der Schutz eingeschränkt sein oder muss erst durch spezielle Bausteine ergänzt werden.

Übrigens: Wenn Du Dich gegen Schadenersatz­forderungen verteidigen willst (etwa wenn nach einem Unfall der Geschädigte Geld von Dir will), ist das auch kein Thema für die Rechtsschutz-, sondern für die Privathaftpflicht­versicherung.

Aber was heißt das jetzt genau für Deinen Geldbeutel? Hier haben wir repräsentative Beispiele für Adam Riese Tarife, die zeigen, wie sich Preis, Selbst­beteiligung, Versicherungs­umfang und gewünschte Bausteine auf den Monatsbeitrag auswirken.
Bitte beachte, dass der Preis für Deine Rechtsschutz­versicherung nicht nur von den gewählten Leistungen abhängt, sondern von noch mehr Faktoren, und dass wir Dir nur Rechenbeispiele geben können.

1. Die Budgetvariante: Der günstige Einstiegstarif

Ein Beispiel für einen preiswerten Einstieg bietet unser „kleinster“ Tarif XL.

Für eine angestellte Arbeitnehmerin, die nicht verheiratet und 30 Jahre alt ist, in Marburg wohnt, 300 € Selbstbeteiligung wählt und eine Kombination aus Privat-, Berufs- und Verkehrs­rechtsschutz wählt, beginnt der Beitrag bereits ab 20,28 € pro Monat.

Ganz basic ohne Berufs- und Verkehrs­baustein, sondern nur mit Privatrechts­schutz geht’s schon bei 10,76 € im Monat los! Beliebter ist aber eine Kombi mit mehreren Bausteinen.

2. Mittelgroßer Tarif für mehr Bereiche & mehr Absicherung

Nehmen wir jetzt eine Nummer größer: Möchte die oben genannte Beispiel-Arbeitnehmerin den Tarif XXL mit mittelvielen Extras, nämlich die beliebte Kombi Privat-, Verkehr- und Berufs­rechtsschutz, bewegt sich der Beitrag im Mittelklasse‑Segment: Für 27,82 € monatlich bekommt sie dann einen sehr breiten Versicherungs­schutz, inkl. weltweiter Deckungs­summe von 1,2 Mio. € und erweitertem Rechtsschutz (der u.a. mehr Kosten wie Reisekosten und Gutachten übernimmt und auch beim Vorwurf eines vorsätzlichen Delikts einspringt).

3. XXL‑Premiumtarif all inklusive für alle, die rundum abgesichert sein möchten

Der XXL‑Tarif bietet den größten Leistungsumfang. Was also, wenn Du alle Extras haben möchtest?
Für unsere Beispielperson, die den Tarif XXL mit allen Bausteinen Privat, Beruf, Verkehr, Wohnen und Vermietung (für eine Wohneinheit) wählt, liegt der Monatsbeitrag bei ab 72,57 €. Dafür erhält sie eine weltweit gültige Deckungssumme von 1,2 Mio. € und kostenlosen erweiterten Strafrechts­schutz.

Ohne den Vermietungs-Baustein läge der Beitrag bei etwa der Hälfte, nämlich 34,45 €!

▷▷ Zur Adam Riese Rechtsschutz­versicherung

Die Kosten für eine Rechtsschutz­versicherung variieren je nach Anbieter, Tarif, Umfang der Leistungen und persönlicher Lebenssituation. In der Regel bewegst Du Dich für Privatpersonen zwischen 20 und 35 € monatlich, je nachdem, ob Du zusätzliche Bausteine auswählst, wie hoch Deine Selbst­beteiligung ist und wie umfangreich der gewünschte Versicherungs­schutz sein soll. Auch Faktoren wie Alter, Wohnort oder beruflicher Status spielen dabei eine Rolle.

Die Wartezeit beträgt bei vielen Rechtsschutz­versicherungen drei Monate, besonders in den Bereichen Miet-, Steuer- oder Arbeitsrecht. Das heißt: Der Versicherungs­schutz greift erst nach Ablauf dieser Zeit, sofern der Rechtsstreit erst danach entsteht.

Bei Verkehrs­rechtsschutz sieht es dagegen anders aus: Hier gibt es häufig Sofortschutz, weil Konflikte in diesem Bereich meist spontan und unvorhersehbar auftreten.

Die genauen Wartezeiten für Deinen gewünschten Tarif findest Du in den Versicherungs­bedingungen.

Vielleicht fragst Du Dich, ob es auch Rechtsschutz ohne Wartezeit gibt. Wenn ein Rechtsproblem akut wird, möchte man natürlich sofort abgesichert sein. Trotzdem arbeiten die meisten Rechtsschutz­versicherungen in vielen Bereichen mit einer Wartezeit von drei Monaten. Die Wartezeiten sollen nämlich verhindern, dass Menschen erst dann eine Police abschließen, wenn ein Rechtsstreit bereits absehbar oder sogar schon im Gange ist und das würde die Kosten für alle stark steigen lassen. Wartezeiten halten die Beiträge also fair und bezahlbar, weil sie Missbrauch verhindern.

Aber auch wenn Wartezeiten in vielen Bereichen die Regel sind, gibt es Ausnahmen. Besonders der Verkehrsrechts­schutz wird oft ganz ohne Wartezeit angeboten, da Verkehrsunfälle oder Ordnungs­widrigkeiten unvermittelt auftreten können.

Unterm Strich heißt das: Ja, Rechtsschutz ohne Wartezeit gibt es, aber nur bei ganz bestimmten Anbietern und/oder in ganz bestimmten Rechtsbereichen (und ist dann entsprechend teurer). Für alle anderen lohnt sich ein frühzeitiger Abschluss, damit Du geschützt bist, wenn es wirklich drauf ankommt.